Kapan Waktu yang Tepat untuk Membeli Produk Asuransi?

 

Pertama-tama, izinkan saya mengatakan bahwa menurut saya asuransi adalah bisnis yang buruk dan saya tidak menyarankan Anda membeli produk asuransi apa pun. Tetapi, ada saat-saat masuk akal untuk membeli asuransi online (atau akan lebih bijaksana):

• Jika penghasilan Anda cukup rendah sehingga Anda harus memiliki asuransi untuk perlindungan terhadap risiko yang luar biasa

• Jika penghasilan Anda cukup tinggi sehingga membeli polis asuransi tidak sebanding dengan risiko kehilangan keadaan darurat

• Jika Anda tidak mengambil kursus yang teratur dalam hidup dan tidak mengantisipasi sesuatu yang besar terjadi di tahun depan

Izinkan saya menguraikan alasan mengapa seseorang mungkin perlu membayar asuransi adalah untuk melindungi dari peristiwa bencana — seperti penyakit parah atau cedera — dan jenis peristiwa bencana di mana seseorang tidak memiliki banyak kendali atas hidup mereka sendiri adalah langka. Seseorang tidak akan pernah mempertimbangkan untuk membeli asuransi jiwa untuk menutupi peristiwa semacam itu (karena Anda tidak dapat hidup tanpa semacam dukungan), kecuali mungkin jika mereka berada dalam situasi di mana mereka khawatir tentang keluarga mereka yang terus hidup jika mereka tiba-tiba tidak dapat hidup. kerja. Dan bahkan kemudian, akan sangat sulit untuk membenarkan membayar pertanggungan seperti itu. Jadi, pikirkan baik-baik sebelum membeli produk apa pun yang menjanjikan cakupan “100%” (yaitu, menjamin nilai tunai 100%). Ada banyak produk yang menawarkan cakupan terbatas; ini sama sekali tidak seefektif kebijakan komprehensif dengan banyak komponen berbeda (termasuk cakupan kewajiban, yang akan membantu Anda mengurangi risiko dituntut).

Alasan lain mengapa seseorang mungkin ingin membeli polis asuransi adalah jika seseorang mengharapkan dirinya atau anggota keluarganya (yang seharusnya ditanggung) menanggung risiko keuangan yang besar menjelang akhir hidupnya: misalnya, jika seseorang meninggal tanpa aset dan di mana almarhum sangat diharapkan oleh teman dan keluarga sehingga mereka memutuskan untuk tidak meninggalkan mereka apa pun (bukan karena apa yang mereka lakukan salah tetapi karena mereka tidak mengharapkannya), atau mungkin ketika seseorang mendapat masalah serius secara finansial di kemudian hari dan mengharapkan begitu sedikit dukungan finansial dari anggota keluarga sehingga mereka bahkan tidak mampu membayar perawatan minimal saat mereka pulih dari kemalangan mereka. Bagaimanapun, memiliki semacam aset tertutup yang dapat membantu pulih dari situasi seperti itu bukanlah ide yang buruk — terutama jika biayanya cukup rendah agar tidak merusak kekayaan bersih Anda secara signifikan jika terjadi sesuatu seperti serangan jantung.

Namun, ada beberapa hal yang dapat Anda pertimbangkan ketika membuat keputusan.

Berapa pendapatan tahunan keluarga Anda?

Kapan Anda ingin pensiun?

Berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk biaya kuliah anak-anak Anda?

Berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk masa pensiun Anda?

Manakah dari berikut ini yang lebih Anda pilih: mobil yang bagus, atau asuransi untuk itu ?

Memiliki beberapa pertanyaan ini mungkin memicu beberapa pemikiran tentang bagaimana menjawabnya. Ini mungkin juga memicu beberapa pertanyaan dan ide berbeda tentang bagaimana menjawabnya. Bagian mana dari jawaban yang benar, bagian mana yang salah, dan bagian mana yang tidak penting? 

Sebagai contoh:

• Apakah Anda menginginkan asuransi ketika mobil Anda dicuri atau dirampok? Jika jawabannya tidak, maka jangan membeli asuransi. Jika jawabannya ya, maka pastikan itu sesuai dengan parameter pengeluaran Anda (yang mungkin termasuk keuangan dan juga mobil). Jika tidak sesuai dengan parameter tersebut, maka belilah asuransi. Perusahaan asuransi memahami hal ini dan Anda juga harus, tetapi jika Anda tidak menyadari bahwa ada banyak faktor lain yang perlu dipertimbangkan, ini bisa sangat melelahkan dan memakan waktu. Ketika saya pertama kali mulai membuat keputusan keuangan, saya khawatir bahwa saya tidak punya cukup uang untuk menyelesaikan sesuatu (misalnya, saya tidak punya tabungan atau dana darurat). Saya diberitahu bahwa saya membutuhkan lebih banyak tabungan. Jadi saya menghasilkan uang, tetapi masalah saya bukanlah menabung cukup uang; itu menghemat terlalu sedikit uang. Sama halnya dengan membeli asuransi: walaupun ada banyak hal yang harus Anda pertimbangkan ketika membeli produk asuransi (lihat di atas), yang terpenting bukan hanya manfaat tetapi juga biaya dan risiko yang terkait dengannya — baik dalam hal premi maupun dalam hal aktual. biaya yang dikeluarkan oleh orang yang membelinya (mis., kehilangan cakupan karena catatan mengemudi yang buruk atau penilaian yang buruk). Ringkasnya, ada hal-hal tertentu yang paling penting saat memutuskan apakah akan membeli produk asuransi — termasuk apakah produk tersebut sesuai dengan pengeluaran Anda (dan dengan demikian terjangkau), apakah produk tersebut akan menyebabkan lebih banyak kerugian daripada keuntungan jika produk tersebut benar-benar terjadi dan berapa biaya yang harus dikeluarkan.